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Le PER : faut-il y souscrire ?

La loi PACTE de 2019 a défini le PER, Plan Epargne Retraite, contrat «polyvalent» permettant de regrouper plusieurs sources d’épargne en vue de renforcer vos revenus lors de la retraite.

Si vous n’avez pas encore de contrat retrait, c’est probablement le moment de vous y intéresser.
Si vous avez déjà souscrit un contrat retraite (Madelin ou Perp), vous avez trois possibilités :

  • Continuer de verser dans votre contrat actuel, qui bénéficie parfois d’atouts liés à son ancienneté,
  • Mettre « en sommeil » votre ancien contrat (en conservant son épargne) et alimenter un nouveau contrat PER qui vous laissera le choix d’une sortie en rente ou en capital ou un mix des deux (1).
  • Transformer votre contrat actuel en PER afin de vous permettre une sortie en rente ou en capital (ou un mix des deux) au moment de votre retraite (1).

(1)    Le contrat PER peut également être débloqué sous forme de capital pour l’acquisition de votre résidence principale. Néanmoins il convient d’être prudent car la fiscalité risque d’être très pénalisante au moment de la sortie totale du capital.

N’hésitez pas à me contacter pour en parler !

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Activité maintenue en période de confinement

Service essentiel de l’économie du pays, l’assurance protège les entreprises et les particuliers face aux risques du quotidien et aux aléas de la vie. C’est pourquoi je continuerai à vous accompagner durant le confinement, soit en présentiel, avec les mesures sanitaires en vigueur, soit à distance via téléphone ou visio-conférence.
N’hésitez pas à me contacter pour toute question relative à votre protection sociale et patrimoniale.

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Un FCPR Infrastructures accessible via l’assurance vie

La loi PACTE a assoupli certaines caractéristiques des Fonds Commun de Placement à Risque (FCPR), permettant la sélection d’unités de compte adossées à des FCPR, facilitant l’accès à l’investissement dit non coté dans un contrat d’assurance-vie. Ces évolutions visent deux objectifs :
– Contribuer au développement de l’économie réelle permettant, au sein de l’assurance vie, d’investir dans des actifs non cotés, dont ceux d’infrastructure
– Donner plus de sens à l’épargne des Français, en adéquation avec leurs attentes et valeurs, via une nouvelle forme de financement innovante.

L’INNOVATION :
• Jusqu’alors réservé aux investisseurs professionnels, l’investissement en infrastructure est désormais accessible à tous, et de manière simple, grâce à AXA Avenir Infrastructure
• 1ère Unité de Compte grand public de ce type sur les actifs d’infrastructure disponible en assurance vie en France.

Ses atouts :
• Un marché en pleine croissance du fait des besoins considérables à venir pour renouveler les infrastructures vieillissantes dans les pays développés, soutenir l’essor de l’économie digitale et des énergies vertes
• Un potentiel de génération de revenu, lié à l’exploitation des équipements d’infrastructure, dans le cadre de concessions ou de contrats à très long terme
• Les infrastructures offrent des services essentiels à l’économie, ce qui rend leur profil d’investissement moins sensible aux fluctuations économiques et offre ainsi un potentiel de rendement régulier.

La première fenêtre de souscription est ouverte du 02/09 au 31/10/2020 inclus, dans la limite de l’enveloppe disponible.

Ce support est adapté dans une stratégie de diversification pour une partie limitée de votre épargne et pour des horizons supérieurs ou égaux à 8 ans.
RAPPEL : l’investissement sur les supports en Unités de Compte suppose un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. 

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PERP : dernière ligne droite

La loi PACTE a créé le PER (plan épargne retraite) mais elle a aussi prévu la fin de période de souscription d’un PERP : le 30 septembre 2020.
Or le PERP a des avantages spécifiques non repris par le PER, notamment sur ses possibilités de sortie. N’hésitez pas à nous contacter rapidement !

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PER – Plan épargne retraite

La loi PACTE de 2019 a assoupli les conditions de sortie des contrats retraite de type Madelin ou Perp en créant le plan épargne retraite PER.

Avec le PER les cotisations restent déductibles du revenu professionnel (idem que Madelin ou Perp) mais la sortie donne le choix entre rente viagère ou capital ou un mix des deux, et ceci en une ou plusieurs fois. A noter que -contrepartie de la déduction fiscale de vos versements– le capital et la rente seront fiscalisés en sortie.

Si vous avez déjà un contrat Madelin et/ou Perp, il n’y a pas d’urgence mais vous pouvez vous intéresser au PER car il est à même de recevoir les capitaux de ces « anciens » contrats retraite.
NB : si c’est la sortie en rente qui vous motive, il est probable que votre contrat plus ancien donnera un taux de conversion meilleur qu’un contrat PER ouvert en 2020.

Si vous n’avez pas souscrit de Perp, c’est encore possible jusqu’au 30/09/2020 et cela peut avoir de l’intérêt dans certains cas particuliers.
N’hésitez pas à nous contacter.

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Actualité coronavirus Covid-19

Pendant cette période de confinement, l’agence reste à votre disposition (téléphone ou courriel) pour répondre à vos questions.

Agipi communique pour ses adhérents prévoyance
et épargne retraite.
Vous pouvez consulter régulièrement leur site internet et rendez-vous sur ameli.fr pour vos arrêts de travail.

Si vous avez besoin d’un un prêt professionnel dans le cadre du dispositif
exceptionnel mis en place entre les établissements bancaires et BPI FRANCE (prêt garanti par l’état, PGE) l’assurance emprunteur ARC de l’Agipi est accessible dès 10.000 euros empruntés.

Une aide supplémentaire est possible pour les commerçants et artisans cotisants au régime RCI.

Si vous êtes adhérent santé, vos garanties fonctionnent y compris en cas d’infection covid-19. Les services AXA ont tout leur intérêt : afin de ne pas engorger les services hospitaliers, n’hésitez pas à utiliser la téléconsultation. C’est gratuit et une équipe de médecins vous répond 24h/24, 7 jours/7. Le tout, grâce à l’application « bonjourdocteur » utilisable avec votre N° de contrat santé.
Le réseau santé Itelis s’est adapté pour assurer les urgences en optique, dentaire ou audio. Le premier contact se fait auprès de votre partenaire habituel.

Informations de vos contrats AXA face à la pandémie du coronavirus Covid-19 : cliquer ici
et pour vos contrats collectifs d’entreprise, merci de cliquer ici.

Retrouvez ici l’actualité sur les marchés financiers, vue par Axa-IM au 27 mars 2020.

L’AMF et l’ACPR mettent en garde le public contre les risques d’arnaques dans le contexte de l’épidémie de coronavirus.

Retrouvez ici l’interview de Guillaume BORIE, Directeur général délégué de Axa France, publiée dans l’ARGUS de l’assurance le 25 mars.

Message de François PIERSON aux adhérents Agipi, le 31/03/2020

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Assurance de prêt

Des tarifs en baisse, un large choix d’options sur les franchises et sur les garanties, la révision de votre assurance emprunteur est probablement LE sujet sur lequel vous pouvez faire des économies (ou renforcer vos garanties) dans les semaines qui viennent. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir un devis.

Dans la 1ere année après la signature du prêt, l’assurance emprunteur est substituable à tout moment (loi Hamon)

Au delà de la 1ère année, l’assurance de votre crédit peut être changée à chaque anniversaire du prêt (loi Bourquin) avec un préavis de 2 mois

NB : ces règles ne s’appliquent pas aux prêts professionnels.

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La loi PACTE approuvée par l’Assemblée Nationale

Le projet de loi « PACTE » relatif à la croissance et la transformation des entreprises a été adopté par les députés le 11 avril dernier.  Les mesures qu’il contient entreront prochainement en vigueur, sous réserve qu’elles ne fassent pas l’objet d’une censure du Conseil constitutionnel (qui a été saisi le 16 avril).
 Ce texte touche plusieurs points de droit, notamment :
. l’assurance vie qu’il prévoit d’assouplir ;
. le PEA fait également l’objet de plusieurs mesures d’assouplissement;
. l’épargne retraite ; le projet remet à plat les différents dispositifs par la création de nouveaux plans dits « PER » régis par un ensemble de règles concernant la gestion des fonds, les cas de déblocages anticipés ou les modalités de transfert. Les régimes fiscaux et sociaux seront établis par voie d’ordonnance ;
. l’épargne salariale dont le projet souhaite encourager le développement dans l’entreprise ;
. le droit des sociétés, afin d’introduire plusieurs dispositions destinées à faciliter la création et le développement des entreprises.